L’année 2009 a été marquée par la forte baisse des taux de crédits qui ont reculé au total de près de 1 point entre le 1er janvier et le 31 décembre. Une telle baisse n’avait pas été constatée depuis la période juin 2002-juin 2003. Sur 15 ans par exemple, les taux fixes sont passés de 4,60 % à 3,60 % entraînant ainsi une hausse de la capacité d’emprunt de 7 % sur un an et une baisse du coût du crédit de 18 % sur 15 ans. Soit une économie de 9 000 € sur 15 ans. Du point de vue des taux, 2010 commence plutôt bien puisque plus de 60 % de nos banques partenaires diminuent encore leur taux de crédit, de 0,15 % en moyenne. Toutefois, il est encore trop tôt pour savoir quelle sera l’évolution des taux sur l’ensemble de l’année 2010.

Mais les taux, actuellement au plus bas, risquent fort de remonter dans le courant de l’année, surtout si la situation économique s’améliore.

Contre toute attente, les prix de l’immobilier ancien remontent. Au dernier trimestre 2009, ils ont enregistré une hausse de 4,35 % par rapport aux trois mois précédents, selon une étude du réseau d’agences immobilières Century 21. Cette hausse s’explique notamment par la baisse des taux d’intérêt qui a amélioré la capacité d’emprunt des emprunteurs et permis de relancer la demande.

Même constat du côté du dernier baromètre du groupe de Particulier à Particulier : les prix des appartements ont progressé de 0,8 % et ceux des maisons de 1,6 % en décembre. Sur le dernier trimestre de l’année 2009, la hausse a même atteint 2,8 % pour les appartements et près de 2 % pour les maisons.

Reste que sur l’ensemble de l’année 2009, les prix des logements anciens ont quand même baissé de 6,4 % par rapport à 2008 pour s’établir à 2 314 euros par mètre carré en moyenne.
Il n’y a qu’à Paris où les prix ont augmenté sur un an, de 1,1% sur l’ensemble de 2009 et de 2,4 % au dernier trimestre de l’année. Les prix de mise en vente des logements parisiens viennent ainsi de repasser au-dessus des 7 500 euros en moyenne le mètre carré en fin d’année.

Contrairement aux idées reçues, avoir des crédits en cours n’est pas forcément incompatible avec votre souhait de devenir propriétaire… Inutile même de rembourser votre crédit voiture ou votre crédit revolving : vous pouvez sans doute les faire racheter sur une durée plus longue pour diminuer votre endettement.

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Un rachat de crédits n’est pas une opération aussi complexe qu’on le pense : vous déterminez le montant de la mensualité globale que vous souhaitez rembourser et nous vous indiquons la durée du crédit amortissable nécessaire pour rembourser l’ensemble de vos crédits. La banque que nous sélectionnons pour vous, sous réserve d’accord après étude de votre dossier, remboursera tous vos crédits en cours et vous proposera une assurance pour couvrir ce nouveau prêt. Laissez-vous guider, Meilleurtaux.com se charge de tout.

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Au moment de souscrire votre prêt immobilier, la banque vous demandera une garantie (obligatoire) qui lui permettra, en cas de problème, d’obtenir la revente du bien et de récupérer ainsi les fonds avancés. Il existe deux grands types de garanties :

• l'hypothèque : il en existe deux sortes : le privilège de prêteur de deniers, et l’hypothèque conventionnelle. Si l’hypothèque conventionnelle (environ 2% du montant du prêt) est la garantie la plus fréquemment demandée car elle peut être prise quel que soit le bien (neuf ou ancien), pour des raisons de coût il est préférable d’inscrire un privilège de prêteur de deniers qui est dispensé de taxe de publicité foncière (0,615 % du montant du prêt) mais qui porte uniquement sur les biens anciens.
  
  
• La caution : une société de cautionnement s'engage à se substituer à l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier. En contrepartie, l'emprunteur doit verser à la société de cautionnement, dès le déblocage des fonds, une contribution proportionnelle au montant de son prêt composée d'une contribution à un fonds mutuel de garantie qui sera le plus souvent en partie remboursée à la fin de son crédit, et d’une commission définitivement acquise par l'organisme de caution.
  
  

Bon à savoir : les hypothèques sont toujours inscrites pour la durée du prêt immobilier majorée de 2 ans. Si vous souhaitez vendre votre bien au cours de cette période, vous devrez verser des frais de mainlevée hypothécaire qui s'établissent à environ 1 % du prêt. En choisissant une caution, vous n'avez pas de frais à la revente et l'établissement vous restitue partiellement votre mise de départ. C’est, le plus souvent, la solution la plus souple et la moins coûteuse.